Hausratversicherung?

Die Hausratversicherung  ist eine Sachversicherung, die Schutz für Vermögensgegenstände wie z.B Möbel, Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände eines Privathaushalts bietet. Sie greift bei Schäden durch Sturm, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl etc.

Versichert sind bei Abschluss dieser Versicherung alle Gegenstände, die im Haushalt zur Einrichtung, zum Gebrauch oder zum Verbrauch dienen, auch zu Hause aufbewahrtes Bargeld bis zu einer gewissen Höhe kann mitversichert werden. Die Beitragshöhe für eine Hausrastversicherung ist, wie bei den meisten Versicherungen, von der Höhe der Versicherungssumme und dem Deckungsumfang abhängig. Bei der Festsetzung der Versicherungssumme gilt es darauf zu achten, den richtigen Wert zu finden.

Auf Grundlage der vom Versicherungsnehmer ermittelten und genannten Versicherungssumme und den mit der Versicherung vereinbarten Risiken, die abgedeckt werden sollen, wird der jährliche Versicherungsbeitrag berechnet. Wichtig ist hier den tatsächlichen Wert des Hausrats anzugeben. Hierbei geht es immer um den Wiederbeschaffungswert und nicht um den Zeitwert der Gegenstände. Wird die Summe zu hoch angegeben, wird der Beitrag unnötig hoch berechnet. Wird er zu niedrig angegeben, kann es im Schadensfall zu Differenzen bezüglich der Auszahlungsbeträge und dem tatsächlich entstandenen Schaden führen.

Um die passende Versicherungssumme für die Hausratversicherung zu ermitteln, gibt es die Möglichkeit den Wiederbeschaffungswert des gesamten Hausrats zu ermitteln oder alternativ eine pauschale Summe anhand der Größe der Wohnung zu vereinbaren. Sollten sich wertvolle Vermögensgegenstände, wie z.B. Schmuck, hochwertige Technik- oder Kunstgegenstände im Besitz befinden, so wird die Quadratmeterpauschale nicht ausreichen. Wer sich in Ruhe die Zeit nimmt um den Wert seines Eigentums aufzulisten wird überrascht sein. Ganz gleich ob es die kleine Sammlung von Armbanduhren, Taschen, Werkzeug, Schallplatten ist, die Einbauküche mit sämtlichen Schrankinhalten oder die Winterjacken und Schuhe der ganzen Familie. Da kommen erstaunliche Werte zusammen. Zu bedenken ist bei der Auflistung, dass es nicht um die Anschaffungskosten geht sondern um die Kosten die entstehen, wenn man alles neu kaufen müsste.

Für den Fall, dass es zu einem Schadensfall kommt, wird dieser von der Versicherung geprüft. Sollte sich herausstellen, dass z.B. ein Teil des Hausrats ersetzt werden soll und die Summe des Schadens aber schon annähernd der Versicherungssumme entspricht, dann wird sie zu der Feststellung kommen, dass der Hausrat unterversichert ist. In diesem Fall ersetzt die Versicherung nur einen Teil des Schadens – auch wenn dieser geringer ist als der von der Versicherung zugesicherte Höchstbetrag. Es wird dann prozentual nur der Anteil des Schadens übernommen, den die Versicherungssumme vom tatsächlichen Wert des Hausrats ausmacht. Wenn die im Vertrag vereinbarte Summe nur zu ca. 75 % dem Wert des Hausrates entspricht, wird vom tatsächlichen Schaden auch nur 75 % erstattet.

Sollte bei Abschluss des Vertrags eine pauschale Summe pro m² vereinbart worden sein, kann diese auch nachträglich jederzeit angepasst werden. Dies ist dringend zu empfehlen, wenn größere Anschaffungen, wie z.B. zwei hochwertige Elektro-Fahrräder getätigt wurden.

Um eine Unterversicherung zu vermeiden, gibt es übrigens auch spezielle Angebote von Versicherungen mit einem Unterversicherungsverzicht. Dies bedeutet, es wird vereinbart, dass der Versicherer auf die Prüfung einer Unterversicherung im Schadensfall verzichtet.