Baufinanzierung?

Weil die Zinsen weiterhin niedrig sind, ist der Abschluss von Immobilienfinanzierungen zu besonders günstigen Konditionen möglich. Dennoch sollten Käufer oder Bauherren mehrere Angebote und Laufzeitmodelle für eine Finanzierung miteinander vergleichen, denn es gibt große Unterschiede.

Die Leitzinsen sind weiterhin auf einem besonders niedrigen Niveau um die Konjunktur zu stärken. Das sind ideale Zeiten für Immobilienkäufe. Wenn jedoch irgendwann die Inflation wieder nachhaltig anzieht, werden auch die Hypothekenzinsen wieder steigen.

Es empfiehlt sich daher bei einer Immobilienfinanzierung zu prüfen, ob es Sinn macht die Zinsen für einen möglichst langen Zeitraum festzuschreiben. Im Idealfall bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens. Grundsätzlich ist es wichtig alle Konditionen genau zu prüfen. Ein Vertrag mit einer kurzen Zinsbindungsfrist bietet meist einen niedrigeren Zinssatz als ein Vertrag der über 15 oder 20 Jahre läuft. Die Zahl der Anbieter, die eine Zinsgarantie von 20 Jahren oder mehr anbieten, wächst derzeit ständig. Wer die etwas höheren Zinsen in Kauf nimmt und sich dafür eine lange Zinsbindungsfrist sichern kann, ist jedoch während der gesamten Finanzierungszeit davor geschützt in eine Hochzinsphase kommen. Solche langen Zinsbindungsfristen sorgen für Planungssicherheit. Die tatsächliche Höhe der Zinsen ist übrigens immer auch abhängig vom Eigenkapital, der Bewertung des Kreditnehmers und der Bewertung der Immobilie durch den Finanzierungspartner und können darum variieren.

Wer mit dem eine Immobilie kaufen möchte oder für eine vorhandene eine Anschlussfinanzierung benötigt, sollte immer verschiedene Zins-, Laufzeit- und Tilgungsvarianten durchspielen. Beim Vergleich der Angebote gibt es erhebliche Unterschiede. Für einen Laien ist nicht so einfach alle möglichen Eckdaten und deren Auswirkungen zu überblicken bzw. selber zu berechnen.

Bei einer Vertragslaufzeit von z.B. 10 Jahren kann sich ein vermeintlich kleiner Unterschied des zu zahlenden Zinses zum Ende der Laufzeit zu einer beachtlichen Summe addieren. Darum ist es wichtig sich von seinem Finanzierungsberater alle Möglichkeiten genau erklären und berechnen zu lassen. Hierbei sollte es nicht nur darum gehen, bei welchem Angebot die niedrigste monatliche Rate zu zahlen ist. Es geht darum das große Ganze im Blick zu haben. Der Tilgungssatz definiert wieviel Prozent der Kreditsumme laufend getilgt werden soll. Dieser Wert zusammen mit dem Zinssatz und der Laufzeit bestimmen wie hoch die Restschuld die am Ende der Zinsbindungsfrist sein wird. Und es ist erstaunlich welche Auswirkung nur eine ganz kleine Veränderung beim Zinssatz oder dem Tilgungssatz auf diesen Betrag hat. Es lohnt sich also ein bisschen zu rechnen und zu prüfen um das beste und nachhaltigste Finanzierungsmodell zu finden.

Ihr Jörg J. Schröder